【原创】德国保险知识串讲

amor_cat

本贴专门介绍德国保险的基础知识，
将不会出现任何保险公司的名字
而是单纯的讲解德国的保险的种类，选择方法，价格，以及必要性
禁止任何人员任何形式的回复
有问题可以pm我询问或者更正指教

从第二贴开始，我将我二年多来在德国作保险的所有经验
和关于保险的所有知识介绍给大家[/COLOR][/SIZE]


再次提醒：本贴禁止任何人员任何形式的回复[/COLOR][/SIZE]

amor_cat

1，主险：医疗保险-------------------------------------------------------Krankenversicherung
2，个人责任保险------------------------------------------------Privathaftpflichtversicherung
3，职业能力丧失养老金保险----------------------------Berufsunfaehigkeitsversicherung
4，储蓄人寿保险----------------------------------------------------Kapitallebensversicheurng
5，私人养老金保险--------------------------------------------------------Rentenversicherung
6，基金人寿保险-----------------------------------fondsgebundene Lebensversicherung
7，伤残保险--------------------------------------------------------------------Unfallversicherung
8，医疗护理保险----------------------------------------------------Pflegezusatzversicherung
9，人寿保险-----------------------------------------------------------Risikolebensversicherung
10，家庭财物保险--------------------------------------------------------Hausratsversicherung
11，房屋保险------------------------------------------------------------Gebaeudeversicherung
12，汽车和行车责任保险-----------------------------------------------------Kfz-Versicherung
13，法律保险--------------------------------------------------------Rechtsschutzversicherung
14，公司综合风险保险--------------------------------------Betriebsvielschutzversicherung
(火险，公司责任险，公司财产险，供货保障险，合约兑现险、公司经营中断保险等等)
15，公司雇员和老板的养老保险--------Direktversicherung,Pensionkasse,Pensiozusage(Rueckdeckungsversicherung)

amor_cat

保险的分类：
保险从风险保障和储蓄功能角度区分，可分成风险保险和储蓄型保险两大类，
其异同如下：
保险，保险，因为处处时时有风险存在，所以要投保。花了钱，是为了买保险，这是为了出事时获得赔偿；不出事时，所付出的保费也不能再收回，这种保险叫风险保障保险，如医疗保险，责任保险，职业能力丧失保险，伤残保险，医疗护理保险，财物保险，汽车行车保险，法律保险，公司综合风险保险包括火险、责任保险等等。另外还有一种保险是储蓄性保险，就是说，出事时连本加利赔偿一大笔超过自己支付的保险费的钱，平安到期时则领取更高的本钱和利息总额，这种既有风险保障又具备存款利息双重功能的保险就是储蓄型保险，如储蓄人寿保险，养老金保险，基金人寿保险。   

1 . 风险保障性的保险：
特征是花小钱保大钱，不出事，钱白花，保险买个心里踏实安全。

医疗、责任、行车三大风险保险最重要：

医疗保险分官方保险或者国立或者国家公立保险，gestzliche Krankenversicherung,简称GKV[/SIZE]和私人医疗保险privateKrankenversicherung,简称PKV[/SIZE]。

官方保险以公益为目的照顾收入少的人并根据收入定保费高低，所以学生、低收入者、雇员、领取社会救济的人等都必须或可以加入官方医疗保险，保费根据收入按照毛收入的大约13％（2005年7月份新规定12.8%）以下缴费(雇主缴一半)，但总额最多不会超过大约每月400欧元，这个比例每年都有少许变动。官方保险不仅便宜，而且一个人保了可以保全家，就是说，一个人缴纳保费而全家其余人不缴保费也同样被保。全德国90％的人都是官方医疗保险，10％的人投保私人医疗保险。私人医疗保险，讲究的是保费和承担的风险的平衡，越是年轻的人越便宜，越是年老的人越贵，男人一般比女士缴费便宜，儿童比大人便宜，不管买保险的人有无收入，不考虑收入多少。也不象官方保险那样一人保险全家联保，私人保险各人买各人自己的，所以单身收入的中青年而且高收入时买私人医疗保险要比买官方保险便宜一倍或两倍(如在官方医疗保险最高要支付月400欧元，而三、四十岁的男人私人医疗保费只大约100-200欧元，所以高收入的无子女的雇员可以考虑私人医疗保险，在西德地区只要年收入超过约4万欧元，东德地区年收入超过约3万欧元的雇员就可以放弃官方医疗保险而转投私人医疗保险，但您若一旦转入私人医保除非您的年收入又降到规定线以下，您是不能再回到官方保险的。另外，自由职业者，开公司的人等都只能买私人医保，但如果这些人以前一直买的是官方保险时，他仍可以自愿留在官方保险，但也可以自愿退出，一旦退出就再也不能回去，除非职业变成了雇员。华人中很多学生出身的人在学生时买了官方医保，后来开公司自由职业，要权衡这两种保险的优劣加以选择，有家庭孩子时还是保留官方保险好，孩子直到上大学期间都可以跟您的官方保险联保。两种医保，都规定保险公司至少要支付医疗费的95％，2005个别项目有降到65%或不包含在保险范围内。私人医保一般保率较低，包涵的项目也不如官方保险齐全，但是却提供一些高级护理项目，而官方医保强调基本费用的保障，官方医保取药时要自己支付几个欧元费用，如果您以官方医保为主，附加买私人医保的住院和护理补贴费以及疗养功能，就两全其美了，它会使您生病时不仅是治疗而且是疗养，到温泉疗养去！那一般是私人医保的Luxus。医疗保险省不得，人有旦夕祸福，天有不测风云。越穷的人越不能省医保，因为抗病抗灾能力太小，而常见的则是越穷越想省掉医疗保险，小病酿成大病，大病把家庭拉向灾难，不可因小失大。[/COLOR]

wuzuquan

请继续。。。